Prywatne firmy finansowe oferujące prywatne pożyczki zadomowiły się już na rynku finansowym w Polsce na stałe. Zyskały też popularność i sympatię wielu osób oraz coraz śmielej rywalizują z bankami o klientów. W rzeczywistości jednak oprócz pożyczenia pieniędzy klientowi różnią się znacznie od banków i pod prawie każdym aspektem działają w inny sposób. Poniżej przybliżamy, czym są prywatne pożyczki pozabankowe, jak działają, dlaczego zaskarbiły sobie serca tak wielu polaków oraz jakie mają plusy i kiedy warto je brać.
Czym są prywatne pożyczki pozabankowe?
Pożyczki pozabankowe to pożyczki oferowane przez instytucje finansowe. Są one udzielane na podstawie prawa cywilnego, a nie bankowego jak ma to miejsce przy kredytach bankowych. Prywatne firmy pożyczkowe udzielające takich pożyczek są firmami prywatnymi działającymi zarówno jedyne w Polsce, jak i globalnie. Pożyczki prywatne dostępne są w różnych formach. Mogą być to chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe lub pożyczki ratalne. Na rynku działa wiele firm oferujących tego typu pożyczki. Oferują one różne typy, oprocentowanie czy promocje i parametry pożyczek. Ten rodzaj pożyczek jest bezpośrednią konkurencją dla kredytów bankowych, a same pożyczki są chętnie wybierane przez klientów.
Jakie warunki musimy spełnić?
Jednym z pierwszych pytań, jakie pada przy okazji tematu prywatnych pożyczek, jest to o wymagania, jakie musimy spełnić, chcąc wziąć taką pożyczkę. Ogólnie wymagania są niższe niż te stawiane przez banki. Również każda firma pożyczkowa posiada swój klucz i swoje wymogi, jakie musimy spełnić, aby otrzymać taką pożyczkę. Oznacza to, że w jednej firmie pożyczkowej możemy otrzymać np. pożyczkę ratalną, a w drugiej jej nie otrzymamy przy takiej samej sytuacji finansowej. Ogólnie, aby móc skorzystać z prywatnych pożyczek pozabankowych, musimy mieć ukończone 18 lat — lub nieco więcej np. 21w przypadku niektórych marek. Musimy także założyć konto u danego pożyczkodawcy i zweryfikować swoją tożsamość przesyłając 1 zł z własnego konta bankowego na rachunek firmy pożyczkowej.
Oprócz wymogów formalnych należy być w dobrej sytuacji finansowej. Ogólnie nie należy mieć długów, posiadać stałą pracę oraz regularne dochody. W niektórych firmach wystarczy np. umowa zlecenie i minimalna pensja, a w innych będziemy musieli legitymować się np. umową o pracę z pewnym stażem. Na każdej stronie firmy pożyczkowej zajdziemy wymogi danej firmy. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają prywatnych pożyczek nawet osobom w słabej kondycji finansowej lub nawet tym które są wpisane do bazy danych dłużników. Firm takich jest kilka, ale pokazuje to, że prywatną pożyczkę możemy otrzymać, nie zarabiając dużych sum. Z pożyczek prywatnych możemy zatem skorzystać, jeśli pracujemy, jesteśmy emerytami lub uzyskujemy dochód z innych mniej popularnych form np. zasiłków socjalnych, umów cywilnoprawnych itp.
Jak przebiega proces brania takich pożyczek?
Proces brania pożyczek przebiega internetowego. Każda firma pożyczkowa ma swoją stronę internetową i to właśnie na niej bierzemy pożyczkę. Pierwszym krokiem jest zarejestrowanie się i stworzenie konta klienta. Podczas rejestracji podać musimy swoje dane personalne, numer konta oraz zweryfikować się dokonując przelewu weryfikacyjnego. Jeśli posiadamy konto w tym samym banku co pożyczkodawca, cały proces trwać może tylko kilka minut. Przeważnie konto w serwisie jest złożone i aktywne w ciągu 1-2 dni roboczych.
Drugim krokiem jest złożenie samego wniosku o pożyczkę. Wybierzemy w nim sumę, ilość rat lub czas, na jaki chcemy wziąć pożyczkę oraz wszystkie dane o swojej sytuacji finansowej. Będą to np. zarobki, rodzaj umowy o pracę lub rodzaj dochodu, wysokość zobowiązań, wysokość wydatków, jakie mamy oraz informacje o nas takie jak wiek, wykształcenie, stan cywilny itp. Złożenie wniosku trwa jedynie kilka minut, a po jego wysłaniu oczekiwać będziemy na decyzje. W tym czasie analitycy firmy podejmują decyzję i przyznaniu pożyczki. Jeśli decyzja jest pozytywna, otrzymujemy wiadomość sms lub e-maila na nasze konto wypłacana jest dana suma. Często po złożeniu wniosku doradcy dzwonią do nas i potwierdzają dane oraz chęć wzięcia pożyczki. Jest to jednak kilkuminutowa rozmowa w celu potwierdzenia danych.
Jakie plusy mają prywatne pożyczki?
Prywatne pożyczki pozabankowe mają wiele plusów i korzyści. Z pewnością są proste do wzięcia i możemy przejść cały proces, nie wychodząc z domu — internetowo. Z pożyczek takich skorzystać może wiele osób — dużo więcej niż w przypadku kredytów bankowych. Prywatne firmy pożyczkowe stawiają niższe wymagania przed klientami i oferują pożyczki osobom zarabiającym najniższe pensje. Prywatne pożyczki dostępne są również w wielu formach, wysokościach czy długościach. Dzięki temu dostosujemy daną pożyczkę do swoich potrzeb i jeśli zależy nam jedynie na pożyczeniu 400 zł, będziemy mogli wziąć właśnie taką sumę. W tym względzie oferty prywatnych firm pożyczkowych są niezwykle elastyczne. Często możemy również korzystać z promocji takich firm, np. biorąc pierwszą darmową chwilówkę, gdzie nie płacimy oprocentowania czy z wakacji od spłaty, gdzie w danym miesiącu nie płacimy jednej z rat. Sam proces brania pożyczek jest również łatwy i poradzi sobie z nim każda osoba potrafiąca obsługiwać internet. Prywatne firmy coraz częściej oferują też bardzo atrakcyjne i konkurencyjne warunki finansowe, dzięki czemu możemy otrzymać pożyczkę na korzystnych warunkach.
Pamiętaj, aby wybrać odpowiednią prywatną firmę pożyczkową!
Prywatne pożyczki pozabankowe to dobre rozwiązanie w wielu sytuacjach. Na rynku jednak oprócz wielu rzetelnych i legalnie działających firm mogą funkcjonować firmy o wątpliwej reputacji. Należy o tym pamiętać, wybierając taką pożyczkę i dokładnie sprawdzić daną firmę, którą wybraliśmy. Możemy zrobić to np. w KRS, w porównywarce pożyczkowej, czytając opinie klientów i ekspertów oraz na stronie pzip. pl, czyli Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, która zrzesza jedynie wiarygodne marki. Dobrą poradą jest wybieranie największych i najbardziej znanych firm, które działają na całym świecie, są sponsorami klubów piłkarskich i są ogólnie znane. Dzięki temu minimalizujemy ryzyko nieprzewidzianych problemów i będziemy mogli liczyć na wysoki poziom obsługi.
